马汝方等合同诈骗、违法发放贷款上诉案
关键词:贷款诈骗合同诈骗 单位犯罪自然人犯罪
[案由 合同诈骗罪违法发放贷款罪、挪用资金罪
[审判法院]北京市高级人民法院
[审级程序]第二审程序
[公诉机关]北京市人民检察院第一分院
[上 诉人]马汝方徐光马凤仙(均为原审被告人)
[原审被告人]赵兰增
[权威收录]最高人民法院刑事审判第一二四五庭《刑事审判参考》2004 年第4集(总第39 集)
裁判规则:
单位和自然人共同实施贷款诈骗犯罪行为,单位属于主犯,犯罪行为符合合同诈骗罪特征的,应以合同诈骗罪追究自然人和单位的刑事责任。
基本案情:
第一上诉人马汝方任某公司的法定代表人兼总经理期间,明知公司及子公司不具备高额贷款和提供担保的条件在无保证还贷能力的情况下,为获取银行高额贷款,多次指使公司财务负贵人徐光、公司之外人员第三上诉人马凤仙变造、虚构其他公司的贷款证明文件,冒用他人名义与银行签订借款合同，共计骗取银行贷款 1800 万元。后上述款项均未用于贷款申请书所列项目,到期后亦未归还。银行负责人赵兰增在主管信贷业务的过程中,违反法律规定为第一上诉人马汝方等的公司发放贷款,致 1800 万元贷款被骗。赵兰增又利用其职务便利,伙同第一上诉人马汝方,擅自挪用某银行资金 2160 万元用于公司经营使用,已归还。赵兰增又采取伪造借款合同、保证合同等手段，挪用某银行向他人发放的贷款 3000 万元归其个人使用,至今未退还。
争议要点:
对三上诉人及赵兰增的行为应如何定罪处罚。
判理由:
以非法占有为目的,在签订、履行合同过程中,采取虚构事实或者隐瞒真相等欺骗手段,骗取对方当事人的财物,数额较大的,构成合圆诈骗罪。本罪的犯罪主体可以是单位.而贷款诈骗罪的主体只是自然入。对于单位以非法占有为目的,利用签订、履行借款合同诈骗银行或其他金融机构贷款，只能以合同诈骗罪定罪处罚。-在单位意志支配下为单位利益实施的犯罪行为，且犯罪所得为单位所用应认定为单位犯罪。本案上诉人无视国法，以非法占有为目的,冒用他人名义,利用虚假的贷款证明文件签订借款合同，为公司的利益而骗取银行贷款第一上诉人马汝方徐光身为单位犯罪中直接负责的主管人员和直接责任人员，二人的行为应认定为单位犯罪,均应以合同诈骗罪追究刑事责任。作为犯罪单位的法定代表人兼总经理的第一上诉人马汝方从犯罪起意到具体实施起到了策划、指使的主要作用(单位虑于共同犯罪中的主犯,不符合贷款诈骗罪的主体资格,只能以合同诈骗罪定处罚,第三上诉人马汝方以个人身份参与共同犯罪，属于单位与自然人共同犯罪,应以合同诈骗罪定罪处罚。
第一上诉人马汝方与银行工作人员共谋,利用他人的职务便利,挪用资金予以使用，其行为已构成挪用资金罪。被告人赵兰增身为银行工作人员，违反法律、行政法规规定,向关系人以外的其他人发放贷款,且造成特别重大的损失;赵兰增还利用职务上的便利挪用本单位资金归个人使用或借给其他单位进行经营活动,且挪用资金数额巨大,其行为已分别构成违法发放贷款罪、挪用资金罪。
适用法律:
《中华人民共和国刑命娓奎幽俐娄影扛孝惮椅第一百八十五条第一款(1999 年修正) 商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利,挪用本单位或者客户资金的,依照本法第二百七十二条的规定定罪处罚。
第一百八十六条第二款 银行或者其他金融机构的工作人员违反法律行政法规规定,向关系人以外的其他人发放贷款,造成重大损失的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处一万元以上十万元以下罚金;造成特别重大损失的,处五年以上有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下金。
第二百二十四条 有下列情形之一,以非法占有为目的,在签订、履行合同过程中,骗取对方当事人财物,数额较大的,处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产:
(一)以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的;(二)以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的;(三)没有实际履行能力,以先履行小额合同或者部分履行合同的方法诱骗对方当事人继续签订和履行合同的;
(四)收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的:(五)以其他方法骗取对方当事人财物的。
第二百三十一条 单位犯本节第二百二十一条至第二百三十条规定之罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照本节各该条的规定处罚。
第二百七十二条第一款 公司、企业或者其他单位的工作人员,利用职务上的便利,挪用本单位资会归个人使用或者借贷给他人,数额较大、超过三个月未还的,或者虽未超过三个月,但数额较大、进行营利活动的,或者进行非法活动的,处三年以下有期徒刑或者拘役;挪用本单位资金数额巨大的,或者数额较大不退还的,处三年以上十年以下有期徒刑。